自己破産をしてもETCカードが使いたい！ETCカード使う方法解説

2017年11月28日2017年12月1日

クレジットカードの追加カードであるETCカードは、自己破産をすれば当然ですが、所持することはできなくなります。しかし、高速道路を頻繁に利用するのであれば、現在はETCカードを持っていなければ損をします。

平成24年の時点で、高速道路のETC利用率は88％です。しかも、ETC限定の割引サービスも料金制度もあります。

自己破産後にETCカードを所持するためには、5年～10年間の時間がかかりますが、今回は、自己破産後にすぐにでも持てるETCカードについても紹介します。

1 自己破産後にETCカードは作れない
2 ETCカードがないと高速道路利用が非常に不便
3 自己破産後、すぐにETCカードを使いたい場合
- 3.1 ETCパーソナルカード
4 ETCパーソナルカードの特徴
- 4.1 ETCパーソナルカードの申込方法
5 事業主の場合の選択肢
6 まとめ

自己破産後にETCカードは作れない

自己破産をすると、所持しているクレジットカードは、すべて使用することが当然ですができなくなります。利用していないクレジットカード会社であっても、自己破産後に利用することはできなくなります。なぜなら、信用情報機関に自己破産をした記録が残りますので、カード会社で共有されます。

すべてのカード会社は信用情報機関のCICやJICCに加盟しています。そのため、利用していなくても、自己破産をした情報は共有され、ETCカード付きのクレジットカードはすぐに利用することができなくなるでしょう。

[aside] また、途上与信というのがあります。途上与信とは、クレジットカード会社、消費者金融機関がすでに契約している債務者の返済能力を調査するために、定期的に契約者の個人情報を審査することをいいます。クレジットカード会社は利用期限の更新のタイミング・3ヶ月に一度など定期的なタイミングで信用情報のチェックを行っています。これを、法定途上与信といいます。[/aside]

また、貸金業法では、借入残額が10万円以上の債務者については３ヶ月に１回の信用情報の調査が義務づけられています。

一般的にクレジットカード会社はETCカードのみの発行はおこなっていません。クレジットカードの追加カードとしてETC機能付きクレジットカード、またはETC専用カードを提供しています。自己破産をするとETC付きクレジットカードを作ることも不可能になります。

[aside type=”warning”]自己破産をした事実は5年～10年間は登録されます。しかし、CICとJICCには5年間登録されますので、クレジットカードを新規で作るには5年間は難しくなると考えていいでしょう。不可能ではありませんが、難しいのです。また、自己破産をして迷惑をかけたクレジットカード会社からは再度、クレジットカードを作ることはできません。[/aside]

ETCカードがないと高速道路利用が非常に不便

ETCが現在ほど普及している中でETCカードが利用できないというのは、非常に不便です。すでに高速道路のETC車の割合は88％です。大型車に限っていうのであれば98％にもなります。

また、ETC車の場合、現金払いでは受けることのできない優遇措置をいくつも受けることができます。

[aside type=”boader”] まず、首都高速道路であれば、ETC車向けに距離別料金制度が導入されています。ETC車であれば、短い区間のみしか利用しない場合、最低300円～で首都高速道路を利用することができます。しかし、現金車の場合は、移動距離に関係なく入り口で一律1,300円が料金として徴収されます。[/aside] [voice icon=”/wp-content/uploads/concierge_tag.png” name=”concierge” type=”l”]300円と1,300円では、大きな違いです。[/voice]

NEXCOの高速道路では、ETC車限定の割引サービスとして下記のものを提供しています。

平日朝夕割引
深夜割引
休日割引
ETCマイレージサービス

これらのサービスすべて、現金で支払う現金車の場合、ひとつも利用することができません。つまり、ETCより出費が多くなります。

ちなみに、自己破産者でもクレジットカードの代わりに持つことができる「VISAデビットカード」は、あくまでも現金の延長線上にあるものですから、NEXCOのサービスを利用することはできません。

そもそもの話ですが、VISAデビットカードは、高速道路料金の支払には使用することができない場所が多くなります。

[aside] VISAデビットカードとは、銀行がおもに発行している「決済と同時に預金口座から代金が引き落とされる仕組みのカード」です。クレジット機能はありません。そのため、立替払いはできません。クレジットカードとは異なるものですが、決済そのものはクレジットカードと同じように使用することができます。[/aside]

自己破産後、すぐにETCカードを使いたい場合

自己破産後にすぐにでもETCカードを使いたいのであれば、家族のだれかに頼みETCカードを作ってもらい、それを利用するという方法があります。

[aside type=”boader”] 自己破産後にクレジットカードを作ることができないのは、自己破産をした本人のみであり、家族はクレジットカードを作ることができますので、もっとも簡単であり、現実的な方法は、家族にETCカードを作ってもらい利用させてもらうというのがあります。[/aside]

では、この方法が利用できないのであれば、ETCカードは利用することができないのかといえば、そのようなことはありません。

ETCパーソナルカード

ETCパーソナルカードとは、クレジットカード会社ではなく、各高速道路会社が共同で発行しているETC専用のカードです。

不便な点も多々ありますが、自己破産後にブラックリスト状態でも使用できるETCカードになります。

ETCパーソナルカードの特徴

ETCパーソナルカードは、プリペイドカードではありません。

[aside type=”boader”] ETCパーソナルカードは、通常のクレジットカードと同じように翌月の口座引落という後払いになります。その代わりに最初に保証金を預ける必要があります。この点を持ってプリペイドカードと勘違いしているのであると思われます。[/aside]

発行元

ETCパーソナルカードの発行元が、NEXCO東日本・西日本・中日本・首都高速道路・阪神高速道路などが共同で発行しています。

保証金(デポジット)

保証金（デポジット）が必要になります。高速道路の平均利用額の4倍の額（最低2万円）、平均利用額は5,000円単位で切り上げ、保証金は2万円単位になります。

[aside type=”boader”] つまり、

平均利用月額3,000円であれば：保証金は2万円
平均利用月額1万円であれば：保証金は4万円
平均利用月額1万3000円であれば：保証金は6万円

このようになります。[/aside]

平均利用月額は、自己申告になります。しかし、1ヶ月の利用金額が保証金の80％を超えた場合、利用停止になります。そのため、少し多めに保証金を入金しておく必要があります。70％をこえた時点で、保証金の増額が求められますので注意が必要です。

支払

後払いです。翌月に銀行口座から引き落とし（保証金は高速道路料金としては使用できない）となります。

年会費

年会費は、毎年1,234円が発生します。

ETCパーソナルカードの申込方法

高速サービスエリアの受付や電話をして申込書を入手します
申込書に銀行口座や平均利用月額などの必要事項を記載し郵送
保証金の払込取扱票が届きますので、コンビニなどで支払います
2週間後に自宅にETCパーソナルカードが届きます
その日から利用可能

与信審査

ETCパーソナルカードには、クレジットカード会社とは異なり、与信審査はありません。その分、保証金を納める必要があります。

利用停止について

未払いの利用金額が保証金の8０％を超えた場合
口座引落ができないなど、利用金額の支払がでない
利用額が保証金の70％以上に達し、保証金の増額に応じないとき

その他

平成28年7月に最低保証金額が2万円に引き下げられました。

それ以前は、最低保証金は4万円でした。その時代と比べればETCパーソナルカードの発行のハードルは低くなりました。

さらに、以前は平均利用額の4倍、もしくは過去12ヶ月の年間最高利用額を比較し、高い方の金額を保証金の額として採用する方法していました。現在は、単純に平均利用額の4倍が保証金として必要とわかりやすくなりました。

[aside type=”warning”]また、平均利用額は自己申告です。自己申告ですが保証金の80％の金額までしかETCパーソナルカードは利用することができません。そのため、保証金をケチり保証金を低く申告すると、実際に使える金額も減ってしまうので注意しましょう。

その上、最低保証金の2万円で申し込んだ場合、利用額1万4000（70％）に達した時点で、追加で2万円の保証金の入金を求められます。この場合のみ、追加の保証金は口座から自動的に引き落とされます。[/aside]

事業主の場合の選択肢

個人事業主や法人であれば、高速情報協同組合のETC法人カード、そしてETCコーポレートカードという選択肢もあります。

こちらもクレジット機能のないETC専用のカードになります。

[aside type=”boader”] ETC法人、ETCコーポレートカードは、審査がないわけではありませんが、クレジットカードではないので、信用情報機関への問い合わせによる審査はありません。そのため、自己破産をしてブラックリスト状態であって利用することが可能です。[/aside]

一般的なETCカードは、クレジットカードの追加カードです。法人カードやETCコーポレートカードはクレジット機能がそもそもついていませんので、ブラックリスト状態でも問題なくETCカードを作ることができます。

審査は、所得税の確定申告書や商業登記謄本をもとに、高速情報協同組合が独自におこないます。そのため、収入があるのであれば、間違いなく落ちることはありません。クレジットカードの審査よりも早く手元にETCカードが届きます。

ETC法人カードの詳細

発行元

高速情報協同組合。

費用

出資金（脱退時に返金）：1万円
カード発行手数料：1枚540円
取得手数料：1枚540円（年1回）
手数料：毎月の走行金額の5％

支払方法

毎月20日ごろに請求書発送、翌々月8日に口座引落の後払いです。

申込方法

専用の申込フォームから申込
ETCカード申込書が後日郵送で自宅に届く
必要事項（銀行口座など）を記入して添付書類とともに返送
ETCカード申請書が郵送された際に振込方法が届く
出資金1万円を振込
組合に書類到着後10日程度でカード発行

必要書類

- 所得税確定申告書（法人は商業登記謄本）
- 車検証の写し
- 個人事業税納税証明書
- 代表者の運転免許証の両面コピー

ETC車載器セットアップ証明書（写し）

その他

最初に支払う出資金は、組合に最初に預け、脱退するときに返金されます。高速道路料金の支払いには使用されません。

[aside type=”boader”] 初期投資費用が1万円であり、追加で保証金を求められることもありません。平均利用額の4倍も預ける必要がありません。個人事業主や法人であれば法人ETCカードはメリットがあります。[/aside]

ETCコーポレートカード

法人ETCカードよりも、高速道路を利用する場合は、ETCコーポレートカードがメリットはあります。

[aside type=”warning”]ただし、ETCコーポレートカードは1枚につき、登録した自動車1台しか使用することができません。普通のETCカードのように1枚で複数台の自動車に利用するということはできません。登録した自動車のみにしか利用することができないのがデメリットです。[/aside]